Firmy pozabankowe mają w swojej ofercie dwa typy produktów – chwilówki i pożyczki na raty. Czasami oferują tylko jeden z nich, a czasami oba. Dwa rodzaje pożyczek różnią się od siebie oferowaną kwotą i dostępnym czasem na spłatę. Kiedy warto wybrać pożyczkę ratalną, a kiedy chwilówkę? Sprawdź w naszym artykule!
W zależności od wybranego modelu biznesowego każda firma sama kształtuje swoją ofertę. Decyduje, jakie kwoty pożyczki zaproponuje klientom, jaki da czas na spłatę oraz jakie koszty narzuci. Warto wiedzieć, że chwilówka i pożyczka ratalna odpowiadają na inne potrzeby, ale czasami można traktować je jako alternatywę. Oba produkty finansowe bowiem polegają na pożyczeniu środków w firmie pozabankowej, natomiast cały proces odbywa się online.
Pożyczka na raty – czym jest?
Pożyczka na raty to produkt finansowy, który polega na pożyczeniu pewnej sumy środków, a zadłużenie oddaje się w ratach. Dzięki temu można pożyczyć wyższą kwotę (nawet kilkanaście tysięcy złotych), a czas na spłatę sięga nawet kilku lat. Pożyczka ratalna jest więc bardzo podobna w konstrukcji do kredytu gotówkowego, którego udzielają banki.
Co to jest chwilówka?
Chwilówka to także produkt finansowy, który ma w ofercie firma pozabankowa. Dostępne są jednak niższe kwoty niż przy pożyczkach na raty. Maksymalnie można pożyczyć kilka tysięcy złotych. Najważniejszą różnicą jest jednak to, że całą należność oddaje się jednorazowo, zazwyczaj po 30 – 60 dniach od podpisania umowy.
Warto wiedzieć, że chwilówki mogą być darmowe. Część podmiotów ma w swojej ofercie produkt dla nowych klientów. Polega on na tym, że do danej sumy można wziąć pożyczkę bezpłatnie. Firma nie pobierze żadnych kosztów, o ile zadłużenie zostanie spłacone w terminie. Z takiej oferty mogą skorzystać osoby, które nigdy wcześniej nie korzystały z usług danej firmy. Darmową chwilówkę można dostać tylko raz w konkretnym podmiocie. Jest to forma promocji, która ma na celu przyciągnięcie nowych klientów, którzy być może skuszeni atrakcyjną promocją i dobrą obsługą zdecydują się wziąć chwilówkę ponownie, tym razem już płacąc za to.
Pożyczki ratalne: wady i zalety
Pożyczka online na raty może zostać nam przyznana na naprawdę wysoką kwotę. Dzięki temu nie trzeba iść do banku, aby uzyskać środki na rodzinne wakacje, remont mieszkania, a nawet zakup auta. Proces jest naprawdę przyjazny i szybki. Wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu, a pieniądze z pożyczki na raty wpłyną bezpośrednio na Twoje konto bankowe. Kolejną zaletą takiego produktu jest możliwość rozłożenia zadłużenia na raty. Dzięki temu od razu można dostać np. 10 tys. złotych, a co miesiąc spłacać zaledwie kilkaset złotych. Taką ratę znacznie lżej jest co miesiąc płacić.
Wadą pożyczki ratalnej jest to, że zawsze jest ona płatna. Nie można więc za darmo przetestować sobie obsługi danej firmy, tylko zawsze pożyczając środki, trzeba za to zapłacić. Minusem jest również to, że oferta chwilówek jest większa. Oferowaniem pożyczek na raty zajmuje się mniej podmiotów, więc i wybór nie jest taki duży.
Chwilówki: wady i zalety
Największą zaletą chwilówek jest to, że w kilku jeszcze firmach można wziąć pierwszą bez opłat. Taki produkt sprawdza się wtedy, kiedy pilnie potrzebujesz pieniędzy, a do wypłaty pensji, renty czy emerytury zostało Ci jeszcze kilka czy kilkanaście dni. Wtedy możesz szybko podreperować domowy budżet i opłacić pilną potrzebę. Natomiast po otrzymaniu przelewu ze swoim dochodem oddać tylko tyle, ile pożyczyłeś.
Z kolei wadą chwilówek jest to, że całą kwotę pożyczki trzeba oddać od razu. Jeżeli pożyczysz kilka tysięcy złotych, to za miesiąc lub dwa musisz oddać dokładnie taką kwotę i ewentualnie należne odsetki. Czasami trudno jest taką sumę wygospodarować z bieżących dochodów, więc dużo wygodniej jest oddawać zadłużenie w ratach. Warto także wiedzieć, że niektóre firmy oferujące chwilówki nie sprawdzają bazy Biura Informacji Kredytowej. Po pierwsze, może to zagrażać bezpieczeństwu pożyczania i środki mogą być udostępnione osobie, która nie poradzi sobie z ich spłatą. Po drugie, takie działanie sprzyja nadużyciom. Osoby, które mają wykupione Alerty BIK, od razu po wnioskowaniu o pożyczkę na ich dane otrzymują powiadomienie. Jeżeli ktoś się pod nich podszywa, to łatwo można to zgłosić i zapobiec wypłacie środków. Jeżeli firma nie sprawdza bazy BIK, to siłą rzeczy nie można zablokować wypłaty.
Chwilówka czy pożyczka na raty – co wybrać?
Chwilówka i pożyczka na raty odpowiadają na trochę inne potrzeby. Chwilówkę warto wybrać, kiedy potrzebujesz niewielkiej kwoty i jesteś w stanie w miarę szybko spłacić ją od razu. Pożyczka na raty sprawdzi się lepiej, jeżeli masz do sfinansowania większy wydatek. Wtedy całą kwotę wygodniej będzie Ci spłacać przez dłuższy okres, rozkładając zadłużenie na raty.
Warto jednak wiedzieć, że pożyczki ratalne są oferowane już od średnio 1 tys. zł. Dlatego nawet masz do sfinansowania małą potrzebę, to warto wiedzieć, że nie musisz oddawać całej sumy od razu. Dużo wygodniej jest znaleźć co miesiąc na spłatę raty kilkadziesiąt złotych niż od razu oddawać kilka tysięcy złotych w krótkim czasie.
Jeżeli obawiasz się, że możesz nie dać raty spłacić terminowo chwilówki, to bezpieczniej jest zdecydować się na pożyczkę na raty. Koszty za opóźnienie w spłacie chwilówki będą dużo wyższe niż opłaty za spłatę zgodnie z harmonogramem pożyczki na raty. W takim przypadku więc można traktować pożyczki ratalne jako dobrą alternatywę dla chwilówek.
